Kako rešiti problem nelikvidnosti u uslovima krize?

Iskustva sa finansijskim krizama su pokazala da u uslovima recesije komercijalne banke restriktivnije odobravaju kredite i posledično smanjuju privrednu aktivnost. Da bi zadržale zadovoljavajući nivo kapitalizacije, banke smanjuju kreditnu izloženost i prodaju rizično percipirana potraživanja. Posledično problem nelikvidnosti postaje izraženiji i privreda traži alternativu kreditima. Jedan od alternativnih izvora finansiranja jesu poslovi faktoringa.

Dijana Marković, finansijski direktor i zastupnik u Gamico faktoringu ističe da je faktoring jedan od najčešćih izvora finansiranja malih i srednjih preduzeća:

- Poznato je da su mala i srednja preduzeća najvažniji nosioci održivog privrednog rasta i razvoja, te da je od nacionalnog značaja da se obezbedi bolji regulatorni okvir za obavljanje poslova faktoringa u budućnosti. Uprkos rastu faktoring prometa, utisak je da je još uvek nedovoljno poznavanje prednosti koje finansiranje putem faktoringa pruža privrednim subjektima.

Korisnik faktoring usluge je ustupilac potraživanja, tj. dobavljač (poverilac) iz kupoprodajnog ugovora. Kao osnov faktoringa, tj. otkupa potraživanja, ugovorom se može predvideti: potraživanje koje je nastalo po zaključenom kupoprodajnom ugovoru sa dospećem ne dužim od godinu dana i potraživanje koje će nastati u budućnosti na novu ugovorene saradnje dobavljača i kupca.

Kako objašnjava naša sagovornica, procedura realizacije klasičnog faktoringa, u praksi je vrlo jednostavna i u Gamico faktoringu ne traje duže od dva dana.

- Klijent dostavlja upit za otkup nedospelih potraživanja, koju faktor analizira i za koju daje ponudu. U slučaju prihvata ponude, faktor priprema ugovornu dokumentaciju na osnovu koje isplaćuje avans klijentu. Od trenutka potpisivanja ugovora, isplate avansa, faktor postaje nov poverilac i čeka naplatu potraživanja od kupca. Na dan naplate, faktor naplaćeni iznos potraživanja umanjuje za iznos realizovanog avansa i nastalih finansijskih troškova i razliku sredstva transferiše korisniku faktoringa - objašnjava Dijana Marković.

Uprkos zakonskim prepreka dinamičnijem razvoju, faktoring poslovi su i dalje odgovarajuća zamena za tradicionalne komercijalne kredite.

- Kapaciteti za povećanje prometa na tržištu faktoringa u Srbiji su i dalje skromno realizovani. Nasuprot povećanju tržišnog volumena faktoring poslova u prošlogodišnjim periodima, udeo faktoring poslova u BDP-u Republike Srbije (manji od 2%) značajno je niže u odnosu na prosek zemalja evrozone (oko 20%) - ističe naša sagovornica.

Analiza aktive privredne strukture pokazuje da su potraživanja od kupaca jedna od najznačajnijih bilansnih stavki, što je dovoljan argumen boljeg institucionalnog regulisanja tržišta faktoringa u Srbiji. Drugim rečima, značaj faktoringa se ne ogleda samo u prednostima faktoring usluge za njene korisnike, već i za nacionalnu ekonomiju, kroz sledeće strukturisane kvalitativne prednosti:

-obezbeđuje jednostavnost i dostupnost gotovini. Poslovi faktoringa se proceduralno brzo i efikasno realizuju;

- povećava obim prodaje, omogućavajući klijentu promenu kreditne politike prema dužnicima i davanje dužih rokova plaćanja u odnosu na konkurenciju;

- isključuje operativne rizike poslovanja (kao što je rizik nabavke, proizvodnje ili distribucije), budući da se otkup potraživanja vrši nakon prodaje robe/usluge;

- poboljšava imovinski položaj klijenta, saglasno pravilima finansiranja, po kojima se novčanim tokom iz prošlog poslovnog ciklusa finansira naredni;

- za razliku od bankarskih kredita, omogućava finansiranje bez takozvanih "čvrstih" instrumenata obezbeđenja;

- posvećen je održivom poslovanju klijenata, posledično i privrede, budući da podržava dugoročne ugovorne odnose klijenata o isporuci, prodaji roba i/ili usluga;

- neutrališući bilansne pozicije vanrednih rashoda povezane sa nenaplativim potraživanjima, doprinosi boljoj profitabilnosti klijenata koji koriste faktoring bez prava regresa;

- povećavajući konkurentnost finansijskom sektoru, faktoring usluge podstiču smanjenje kamatnih stopa bankarskog sektora i stvaraju mogućnosti za povoljnije zaduživanje privrede;

- podstiču izvoz privrede, konačno i smanjenje spoljnotrgovinskog deficita, budući da umesto domaćih privrednika preuzimaju na sebe usluge administriranja, procene kreditnog rejtinga i naplate potraživanja u inostranstvu.

- Za razliku od drugih faktoring društava, Gamico faktoring nema unapred određen cenovnik. Negujemo lični pristup klijentu i odluku o finansiranju donosimo na osnovu iskustvene i finansijske procene u pogledu procene rizičnosti plasmana - ističe Dijana.

Na osnovu zaključenog ugovora o faktoringu, faktor klijentu isplaćuje avans od 60-95% iznosa potraživanja i obračunava sledeće troškove:

- FIKSAN TROŠAK - provizija na ime obrade faktoring transakcije, obračunava se jednokratno u % od 0,2-3% na iznos puštenog avansa;

- VARIJABILAN TROŠAK - kamata, obračunava se mesečno na iznos nenaplaćenog potraživanja u % od 0,2-3% na iznos nenaplaćenog potraživanja.

Za više pitanja ili apliciranje zahteva za faktoring, kontaktirajte nas - https://gamicofaktoring.com/kontakt/.